高雄城中城「半夜惡火」帶走46條人命                一把火燒出保險三個問題,你有準備好嗎?
圖片來源自由報(記者李惠洲攝)https://news.ltn.com.tw/news/society/breakingnews/3703342

高雄城中城「半夜惡火」帶走46條人命 一把火燒出保險三個問題,你有準備好嗎?

文:公勝保經 濟發事業部經理  鄒秉中

2021年10月14日高雄市「城中城」樓齡已有40年之久,一場半夜無情的大火,喚起正在熟睡的住戶,造成無辜的46人死亡,41人受傷,老舊的建築樓梯堆滿雜物,加上不少是行動不變的老人,多數罹難者是因為濃煙創傷所致,根據保險局統計只有9戶投保火險,保額卻只有2800萬元,保險公司也主動協助啟動傷者的理賠機制。這次的意外事故,再次喚起民眾對保險的重視,不能不知道的三個險種,你準備好了嗎?

一.火險

根據新聞報導,此次受災戶一樓中,有一家電器行在地經營20年,因為這一場大火將店裡擺放的幾十萬的動產全部燒成灰燼,若要等到調查結果出來與認定責任歸屬,是要一段時間,這些財務損失若能由保單來吸收,相信經濟壓力是少很多的。然而火災除了自己動產損失,也可能會波及到鄰屋,造成第三人人員傷亡與財損,之後的清除費用、臨時住宿的費用、搬遷的費用等,這些都可以使用保險轉嫁風險。

「住宅火險」,居住用途30坪的大小空間,保費一年也才幾千元。

「商業火險」,非居住用途的建築物,依據使用用途,保費一年有幾千元到萬把塊都有。

實務上只要有跟銀行貸款的住戶,一定會要求要投保「住宅火災及地震基本保險」,火險投保的額度計算方式:

保額=房屋重置成本 + 裝潢費(建築物保額30%上限為80萬元)

地震險投保的額度理賠金額最高150萬元,保費一年1,350元。

附加險種有爆炸險、煙燻險、租金損失險、颱風與洪水險、營業中斷險等,都可以選配增加。

相關文章可參閱保險魔法師網站:「火神的眼淚」!火災的好險。火險。你有保嗎?

.意外險

意外基本上要符合以下四個條件(1)非疾病引起的(2)外來事故(3)突發性(4)非本意的。

此次罹難者與受傷者多數是吸入滾燙濃煙嗆傷所致,有些傷者現在在加護病房進行醫治,沒想到一場惡火,就讓須多家庭陷入短暫的困境,吸入滾燙濃煙嗆傷導致肺阻塞與肺纖維化的可能,甚至要面臨日後長期治療,意外險是最基本必投保的險種,能夠解決我們意外身故或失能,領取一筆理賠金解決燃眉之急,也可以將門診與住院的花費轉嫁給保險公司,產險公司的商品有些也都含加護病房費用、食物中毒、輔具支出、個人責任險等,舉例以產險公司專案來看

30歲的業務人員若是投保意外身故100萬專案,保費一年約2000元上下。

30歲的計程車司機若是投保意外身故100萬專案,保費一年約3500元上下。

很明顯保費不同,是因為與職業等級有關,一般分成六級,等級越低,代表風險越低,保費就越低,相反的,等級越高代表風險越高,保費就越高。一般產險公司保費會比壽險公司便宜約三分之一。

在投保時意外險會建議投保兩家,一家選擇壽險公司,一家選擇產險公司,去做優缺互補。

壽險公司:可選到保證續保的商品、保費略高、內容較陽春。

產險公司:無保證續保、保費便宜、內容較豐富。

可以依照本身的需求與預算,各家內容不一,需要詳細審選。

.壽險

此次火災事件的罹難者什麼都來不急交代,生命就這樣被帶走,強迫家屬必須接受這殘忍的事實,金管會保險局目前調查46位罹難者中,只有投保16位有投保壽險,投保率只有34%。

壽險是解決在不對的時間離開,所遺留下來的問題,比如(1)遺留下來的房貸、(2)小孩撫養費用(3)父母的孝養費用(4)家庭必要的開銷(5)財產變遺產的課稅,若沒有事先規劃好適當的壽險保額,有可能面臨(1)家屬繳不出房貸,房子拍賣(2)另一半要獨自承受養小孩的經濟壓力(3)父母須外出工作養活自己(4)水電瓦斯費車貸誰繳?(5)財產變遺產需繳交更多的稅,這些問題都是很多家庭需要面對的。

30歲男性,500萬保額,定期壽險一年的保費約6500元左右。

30歲女性,500萬保額,定期壽險一年的保費約2450元左右。

做好壽險規劃,讓家庭生活有堅強的依靠,才不會因為一個重大變故,而影響原有的生活步調。

結論:

馬雲說:買保險不能改變生活,而是防止生活被改變」,保險是無形的商品,看不到,摸不著又不能試用,導致很多人都覺得買多浪費錢,相信高雄「城中城」的居民,沒人想到意外的大火會找上門,將許多住戶的生活打亂,準備罹難者的後事、準備嗆傷後的治療費用、準備日後的居住環境,若此時有保險,火險、意外險、壽險等,相信一定可以大大幫助受災戶,給予一份安定的力量。

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