文：公勝保經 濟發事業部經理 鄒秉中
Netflix竄紅的韓劇魷魚遊戲，劇中躲在後面操控的資本家，看著社會最底層的 Loser，在遊戲中不擇手段犧牲他人，只為了獲得456億獎金，反轉自己的負債人生，男主角也努力經過殘酷的遊戲，最後獲得高額獎金，回到現實社會後，此時身上除了錢，卻一無所有，失去家人與朋友，生活變的沒有任何意義，這之中也道出很多的金錢觀念，筆者悟出以下五個理財思維。
1.負債人生要擺脫，才能翻轉人生
「學貸、房貸、信貸」是很多人經歷過的甚至是現在進行式，有些人說我有三會，(1)會賺錢(2)會省錢(3)會記帳，但真的就能夠確保會存到人生第一桶金並擺脫負債人生嗎?
單單討論「學貸、房貸、信貸」這三個面向:
1.學貸方面，政府也很貼心，有許多放寬還款條件，推動「只繳利息暫時緩繳本金」及緩繳門鑑，最高可以提出四年只繳利息緩繳本金申請，都是不錯的選擇。
2.房貸方面，現在利息很低，有需多人不要一次繳完，利用房租的概念，可以設定30年繳房貸，讓自己每個月有多出來的錢可以做更有效率的投資。
3.信貸方面，若真的有欠款，與銀行做好協商，千萬不要置之不理，不然往後要貸款會有困難，還要面對罰款違約金、個人信用受損、起訴、催收等，是很麻煩的。
可以邊理債邊理財，做好財務規劃，也是可以存出生第一桶的。
2.買醫療險不是看病用，是為了活得更好
男主角的媽媽因罹患「糖尿病」，引起嚴重併發症入院治療，但因付不起醫療費用，本身的保險也被男主角拿去解約賭博了，只能無奈的帶著潰爛的腳出院，這幕讓我印象非常深刻，有句話是「繳的起是保險費，繳不起是醫藥費。」，這是很寫實的一句話，舉例癌症已經是文明病了，這時候有醫療險來支撐我們的治療費用，不但可以減輕經濟負擔，也可以提高醫療品質，讓我們早日恢復健康。
保險是跟定時健康檢查一樣，需要定時檢視，趁健康、趁有能力的時候，在預算內規畫符合自己醫療險、意外險、癌症險、壽險才是上上之策。
3.看清楚!任何投資都有風險
劇中男主角因沈迷賭馬遊戲欠了4億韓元，而其表弟搞金融投資玩期貨，也欠了60億韓元，若他們當初不投資是不是就不會負債了，但不投資面對低利率與通貨膨脹，會讓資產負成長的，投資商品琳瑯滿目，要如何選擇呢?
今年在資產面我也做了些調整，因投資美容工作室，房租每月繳六萬元，深感繳再多房子永遠不是我的，於是下定決心買了小坪數的工作室，從繳房租六萬變成繳房貸三萬，每月付的錢少一半，壓力少了很多，哪天也可以出租，拿房客繳的房租繳自己的房貸也是另一種方式投資方式。
基金方面也透過保單來規劃，每月定額1萬元，配置五檔能源型、全球型、區域型的多元化基金，來達到分散風險，並設定停損與獲利點，定時定額加上長期持有，才能打敗通貨膨脹。
投資因人而已，依照自己的風險屬性，一定找出適合的投資方法。
4. 保險可以預留稅源，財富傳承不縮水
男主角李政宰在韓劇「鮪魚遊戲」飾演成奇勳，最後從456人中一路闖關獲得最後勝利，獲得456億獎金（約新台幣10億8千萬)，倘若發生在現實面，這筆大錢要逃不過課稅的。可以利用受益人領的身故保險金每一申報戶在新台幣3,330萬以下，免計入個人基本所得稅額，超過的部分則會列入個人基本所得稅額來規劃壽險保單。
舉例來說:小陳投保了一張6000萬的壽險保單，受益人指定老婆與未成年的女兒，N年後小陳身故，按照當初保單指定老婆與未成年的女兒各別獲得3000萬身故保險金，理論上是沒有超過3330萬，但子女未成年，故3000萬的身故金會納入老婆3000萬的額度，老婆獲得的身故金是6000萬，扣掉3330萬還有2670萬元，是要併入老婆當年度個人基本所得稅額。
但若國稅局若認為符合投保8大特徵其中一項，(1)即重病投保(2)高齡投保(3)短期投保(4)躉繳投保(5)巨額投保(6)密集投保(7)舉債投保(8.)保險費高於或等於保險給付金額，是會納入遺產總額進行課稅，這是要特別小心的。
保險雖然不能完全避稅，有規劃預留稅源總比什麼都不做的好，不是嗎?
5.賺錢的目的是生存？還是生活?
金錢重要但不是一切，男主角帶走所有獎金，回到現實也失去了一切，為了錢失去家人，失去朋友，也失去良心的底線，此刻有了大筆的錢卻不知所措，反而變成流浪漢。我想表達是金錢固然重要，但不是一切，大部分的人，為了生存拼命的賺錢，卻沒有生活品質，筆者從事保險業之前是大陸工廠的製程工程師，責任制的工作加上有責任感的我，每天只有把工作做好其他都不重要，發現賺到錢，可是不會享受生活，直到從事保險工作，每天按時進公司上班，也年年達成工作目標，在工作之餘也常常從事義工、學魔術、健身、帶家人旅遊等，讓我有不一樣的生活樣態，相信這是大家所追求的，不是嗎?
希望大家在賺錢之餘，也能夠擁有好好享受快樂幸福的生活！
公勝保經 保險魔法師 鄒秉中 經營
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