三狀況六保險,秒懂防疫保單!

三狀況六保險,秒懂防疫保單!

隨著印度Delta變種病毒入侵,與台灣疫苗施打率的嚴重不足,距離新冠肺炎(COVID-19)落幕看來還需要不少時間。確診人數的攀升與疫描施打後的不良反應,造民眾人心惶惶,爭相詢問相關防疫保單。面對疫情期間的不同狀況,究竟有什麼相對應的保險能保障我們,筆者將在此文簡單地解析。

狀況一、被居家隔離

當你收到「隔離通知書」時,若你有投保「防疫險」則可獲得慰問金的理賠。

狀況二、不幸確診

新冠肺炎(COVID-19)屬於法定傳染病,所有醫療與住院費用均由政府付擔,目前大部份的保險公司也已將新冠肺炎(COVID-19)納入理賠範圍。因此當不幸確診時我們可以用到的保險有「住院醫療險」、「失能險」及「重大傷病險」三種。

一.以「住院及醫療險」來說,除了住進負壓隔離病房時保險依住 院天數理賠之外,保單上的加護病房保險也符合理賠資格。有些保單甚至對住院超過三十天的被保險人,給付兩倍的住院日額。還有一點要特別注意,因目前全台病床吃緊,有些如癌症化療、標靶治療等狀況的患者若由住院治療轉為門診治療,則請醫師於診斷書清楚載明(如下圖),便符合原本的理賠資格。

二.「失能險」則是針對因器官的重大受損導致身體機能出現明顯障礙,終身無法從事任何工作者。只要符合三級失能便可啟動失能理貼。

三.「重大傷病險」若因感染新冠肺炎(COVID-19)導致確診者需仰賴呼吸器時,只要連續達二十一天即符合重大傷病資格。適用「重大傷病險」的理賠。

狀況三、施打疫苗後產生不良反應

一.「疫苗險」針對施打疫苗後二十八日內被保險人發生住院或死亡的狀況時依住院日額給付,以最高四十五日為上限。若被保險人不幸進入加護病房或負壓隔離病房時,住院日額保險金就實際入住天數加增加一倍給付。若被保險人不幸身亡,疫苗險則另外給付殯葬費用。

二.「意外險」,因接種疫苗而身故的案例到底意外險賠不賠?在保險局局長施瓊華表示:「因疫苗致死,意外險可理賠!」可簡單從以下三種情況來解釋:第一,本身是「健康體」,因施打疫苗後死亡。第二,本身是「慢性病」但病情控制良好,經醫師判定是因施打疫苗而死亡。第三,本是是「慢性病」但病情尚在治療中,若經醫師判定死亡原因為施打疫苗,則意外險需理賠。個案認定的關鍵在於「死亡證明書」,若有多種原因導致死亡則需從過往病歷、疫苗注射時間、疫苗注射後的症狀等來找出主要原因,舉證死亡與疫苗的因果關係。

與疫情的對抗是一場長期的戰爭,與其一窩蜂的去買防疫保單,筆者建議更聰明的方法是先針對現有的保單重新檢視,再針對不足的部份加以補強。並不是單買一個防疫險或疫苗險就能得到完整的保障。疫情期間的「三種」狀況「六種」保險,先釐清狀況看懂內容再下手不遲。想了解請可以詢問筆者喔!

公勝保經   濟發事業部負責人  鄒秉中 保險魔法師 撰寫

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