Blog

文：公勝保經 濟發事業部經理  鄒秉中

近期詢問度頗高的險種依然是「重大傷病險」，領重大傷病卡的前幾名癌症、洗腎、自體免疫症候群、慢性疾病一樣居高不下，這些一樣都在「重大傷病險」保障範圍之內，加上理賠明確、爭議較少、認定簡單，然而七月一日理賠也都放寬依據了。保戶若拿到這筆重大傷病險理賠金可以自由運用，也可享受較高的醫療品質喔!

保障範圍?

重大傷病險總共有30大項，細分400多項，裡面有8大項是除外不承保的，

1遺傳性凝血因子異常

2.先天性新陳代謝異常疾病

3.心、肺、胃腸、腎臟、神經、骨骼系統等之先天性畸形及染色體異常

4.先天性免疫不全症

5.職業病

6.先天性肌肉萎縮症

7.外皮之先天畸形

8.早產兒所引起之神經、肌肉、骨骼、心臟、肺臟等之併發症

其中職業病，如如石棉沉著症，發生機率是非常低的，其他的七項都是發生在新生兒與早產兒比較多，除了這8大項以外，大部分的重大傷並仍然涵蓋其中的。

依照目前所列舉的項目目前是這30大項，仍然依據中央衛生主管機關發布最新的公告為準。且各為保護不用擔心，「重大傷病險」有「從新」與「從優」兩大原則，對保戶是較有利的喔。

額度買多少？

目前領取重大傷病卡的疾病前五名(如下圖1)，癌症仍然高居第一名，慢行疾病列居第二名，這兩個疾病的後續治療，大部分是需要長時間的，且很容易復發的，有可能會無法工作，面臨治病要極大的費用，又無工作收入，這對保戶的荷包是大大的損傷的。

舉例來說:新冠肺炎的患者，若是嚴重到需要仰賴呼吸器達21天以上，立即符合理賠標準，若痊癒也是有可能面臨後遺症，容易喘或嗅覺喪失等症狀，若做勞力工作是會大大影響工作能力。

目前市場上理賠涵蓋範圍最廣就屬「重大傷病險」，能夠投保除了身體要健康也要能繳得起保費，盡可能將保額做到200萬以上，若真的使用到，這筆救命錢絕對家裡經濟上是很大的支持，可以達到雪中送炭的效果。

重大傷病如何申請理賠呢？

2021年7月1號以前是需要有健保身份，且此疾病是首次領到重大傷病卡，「有卡就賠」，理賠時間最快二個星期，最長一個月不等。

2021年7月1號以後，理賠除了「有卡就賠」以外，另外可以是「區域醫院」層級以上開立的診斷書，符合全民健保署認定的重大傷病項目，或者符合重大傷病相關的病歷證明文件，以上三種只要有其中一個即可理賠(如下圖3)。對保戶來說是一大福音。

理賠有以下幾個重點:

1.請求時效是兩年。

2. 重大傷病卡的效力從1個月到永久都有。

3. 有急性腦血管疾病只要發作後1個月內，有病歷摘要或收據即可理賠。

4.有精神病的病患可以選擇另外發卡，不在健保卡裡。

5. 保障範圍有「從新」與「從優」兩大原則。

6.申請日即是生效日，若是在申請日後5天身故，還是有權利申請重大傷病的理賠金。

高齡化的社會即將快速來臨，少子化也是目前的趨勢，一場大病可能讓我們生活打亂了方針，為了不讓家人造成經濟負擔，在健康之餘與能力範圍內，好好將自己手上的保單做個健診，另外為自己增加重大傷病險，絕對是有利無害的。

想進一步了解，請來電與我聯絡吧！