文：公勝保經 濟發事業部經理 鄒秉中
「維士比」、「檳榔」、「菸」、「啤酒」總是不離身。
「皮膚黝黑」、「滿身大汗」、「灰頭土臉」是他們的特徵。
「累了睡在紙板上」、「餓了蹲在路邊吃東西」很習以為常。
「不怕高」、「膽子大」、「有拚勁」、「不怕曬」是必要的條件。
每天都在跟「風險」賽跑，今天跑贏了就領錢，明天再比一次!
九月初，某位失聯的邱姓客戶在FB找到我來電，說有沒有工地工人的保險，因為他同事從高處摔下，腿斷了要休養六個月左右，工資是算日薪的，有做有錢，沒做沒錢，而且受傷的同事沒有任何保險，老闆只包一個紅包給他，並且幫他付醫藥費而已，擔心這種狀況發生在他身上，忽然想到我，身上一張保險都沒有，怕拖累家人，於是跟我聯繫上，希望我幫他規劃一份保險 。
客戶小檔案
- 年紀:40歲
- 職業:工地領班
- 工資:3000元/天
- 工作內容:鐵工材料製作、塔建鐵皮屋、焊接鐵製品
工作環境?
因為疫情關係，物流業需求大，空地建起鐵皮屋大倉庫是供不應求的，造成鐵工工作量大，邱姓客戶因有一技在身工作接不完，只要肯做新破十萬是最基本的，為了提振精神「維士比」、「檳榔」、「菸」、「啤酒」總是不離身，我問很多人因此得口腔癌，難道不怕嗎?
他說這又沒辦法啊!大家都這樣。
同時也是專業的電焊工，一般活不過七十歲，容易有盲眼和爛肺，這是他們這個行業的職業病，為了賺錢也是無奈，現在也是在學領導管理，往包工程方面在學習，電銲工的工作現在在訓練一批外勞。
為了趕工，很多時候一天當兩天用，能不休息就不休息，累了就在陰涼處休息，只為了多賺點錢，在工地現場不怕高是必須的，也要有心理準備會跌落，他說我們是這社會最底層的勞動者，高風險就有高收入，能賺趕快賺。
營造業「做工的人」有三個第一:
1.「營造業職災千人死亡率」台灣高於先進國家居第一。
2.重大職災死亡中，將近半數來自營造業，居高不下。
3.受災者中營造業未保勞保的比例高達56%，求救無門!
努力打拼之下，該如何運用保險轉嫁風險呢?
善用保險建構三道防護網:
第一道防護牆:首重住院醫療與意外險
在工地因發生墜落與物體崩塌機率很高，皆屬於意外事故，除了個人遭受傷痛或是失能之苦，也會造成家人的負擔，在住院醫療與意外醫療都要做到雙實支實付，加上手術險將基本醫療最為基本保障。
另外意外險保額額度要做高，起碼500萬起跳，才能應付萬一不慎意外失能，可以有一筆金來填補造成的經濟損失。
第二道防護牆:癌症一筆金
工地人的精神糧食「檳榔與酒」，罹患癌症機率很高，規劃保險上，初次癌症險的一筆金起碼要200萬以上，若能做重大傷病險是更好，保障範圍更大更廣泛，若經濟預算不夠，可以往產險公司的商品來考慮加強。
第三道防護牆:壽險
生病是「機率」問題，死亡是「必然」的問題。
只是身故的時機點對不對而已，若身為家裡的經濟支柱，壽險額度要做多少事要經過計算的，有沒有貸款?家裡每月基本開銷?父母孝養金?這些都是要被量化的，這樣做出來的保額才有意義!
定期壽險或是變額萬能壽險是不錯的選擇，保費便宜且續保年齡也夠長。
保險魔法師提醒，任何工作都有風險在，有保單的定時調整檢視，沒有保單的趁健康趕緊規劃，用保單將風險會發生的狀況填補起來，才能放心的工作，作為家人堅強的後盾才是上上之策。
公勝保經 保險魔法師 鄒秉中 經營
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